Plan de inversión de un restaurante: cómo calcularlo para adquirir un traspaso (Guía 2026)

Cuando un comprador llega a la mesa con un plan de inversión bien diseñado, la operación se cierra. Cuando llega con un plan que solo refleja el precio del traspaso, la operación se cae en el mes 3 — a veces antes. En Traspaso Restaurante vemos esta diferencia cada semana: planes profesionales de 20-30 páginas frente a Excels con cinco filas. El resultado se nota en quien acaba siendo dueño del negocio.

El plan de inversión para adquirir un restaurante en traspaso es un documento distinto al de abrir uno nuevo: no se trata solo de presupuestar obra y equipamiento, sino de dimensionar correctamente el precio del traspaso, el capital circulante para sostener el negocio durante la transición y una contingencia que cubra lo que el vendedor no te contó.

Este artículo te explica cómo se construye un plan de inversión profesional, con las 7 partidas obligatorias, tres escenarios reales con números, multiplicadores EBITDA actualizados a 2026 y los errores que tumban operaciones perfectamente viables.

Por qué un traspaso necesita un plan de inversión propio

El plan de inversión para abrir un restaurante desde cero y el que necesitas para adquirir un traspaso son documentos completamente distintos. Suena obvio, pero cerca del 80 % de los compradores que vienen a vernos por primera vez traen el primero cuando deberían traer el segundo.

La diferencia fundamental es esta: cuando abres desde cero, la mayor parte de la inversión se va en obra, equipamiento y licencias. Cuando adquieres un traspaso, la mayor parte se va en el precio del traspaso en sí, en el capital circulante para sostener el negocio durante la transición y en una contingencia que cubra lo que el vendedor no te contó.

“Quienes comparan el precio de un traspaso con el coste de abrir nuevo casi nunca llegan a la misma cifra. Pero llegar a la misma cifra no es el objetivo: el objetivo es comparar valor presente neto, no inversión inicial. Un traspaso con caja, clientela y licencias en regla ahorra entre 12 y 24 meses de validación de mercado.”

— Lluís Puig, CEO de Traspaso Restaurante

Las seis preguntas que tu plan debe responder

Antes de empezar a meter números, tu plan tiene que poder responder a estas seis preguntas sin titubear:

1. ¿Cuál es la inversión total real que voy a desembolsar? No el precio del traspaso, la cifra final.
2. ¿De dónde sale cada euro? Recursos propios, banco, vendedor, ICO, socios.
3. ¿Cuánto tarda en empezar a generar caja positiva el negocio?
4. ¿Qué pasa si el primer mes facturo un 30 % menos de lo previsto?
5. ¿Cuánto necesito retener como reserva para imprevistos durante los primeros 6 meses?
6. ¿Cuándo recupero mi inversión inicial? El ROI esperado.

Si tu plan no responde a alguna de estas, está incompleto. Y un banco te lo va a rechazar sin pensarlo. El vendedor, si tiene experiencia, también desconfiará.

Las 7 partidas obligatorias del plan de inversión

1. Precio del traspaso (50-65 % del total)

Es la partida más visible y, paradójicamente, la que menos margen de error tiene si la valoración está bien hecha. El precio del traspaso de un restaurante se calcula combinando varios métodos, siendo el principal el múltiplo de EBITDA. Estos son los rangos que vemos en operaciones reales en 2026:

“En 2026 estamos viendo multiplicadores EBITDA de 2,8x en restaurantes consolidados de Barcelona con licencia C3 mixta. Hace dos años eran 2,2x. El mercado se ha endurecido para el comprador, pero también significa que los activos bien gestionados se han revalorizado mucho.”

— Lluís Puig, CEO de Traspaso Restaurante

Antes de aceptar el precio que te pide el vendedor, exige el cuaderno de venta y, sobre todo, el EBITDA ajustado (Quality of Earnings). Es habitual que el EBITDA contable del vendedor incluya gastos personales (coche, comidas de la familia, viajes) que se ajustan al alza, pero también ingresos no recurrentes que deberían ajustarse a la baja. La cifra final puede ser un 15-25 % distinta de la del cuaderno de venta inicial.

2. Inventario, stock y bodega (3-7 % del total)

El segundo capítulo es el inventario. Y aquí es donde la mayoría de compradores pagan de más sin darse cuenta. El vendedor te va a entregar una lista de stock valorada a precio de compra (lo que él pagó por el género). Tu trabajo es valorarlo a precio de mercado actual y, sobre todo, a rotación real.

“El error más común que veo es comprar el inventario a precio de compra del vendedor, no a valor de mercado actual. Un congelador lleno de género que caduca dentro de 4 meses no vale lo mismo que un congelador lleno recién repuesto.”

— Marc Cano, COO de Traspaso Restaurante

Categorías habituales que tienes que valorar por separado:

• Bodega: vino, destilados y cervezas. Casos especiales: vinos de guarda que se revalorizan vs vinos jóvenes que se oxidan.
• Producto fresco y congelado: con caducidad cercana y muy variable.
• Producto seco: aceite, harinas, conservas. Más estable.
• Material de un solo uso: servilletas, vasos desechables, packaging delivery.
• Productos de limpieza y química.

Negocia siempre el inventario por separado del precio del traspaso. Y firma el cierre del inventario el mismo día de la entrega, no antes. Es habitual que el stock “se mueva” entre la firma del contrato y la entrega de llaves.

3. Fianzas: alquiler, suministros, plataformas (2-5 % del total)

Las fianzas son el dinero que aparcas y que técnicamente recuperarás al final, pero que en tu plan de inversión tienen que aparecer como desembolso inicial real porque las pagas el día uno.

• Fianza del local: según el artículo 36 de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU), en arrendamiento de uso distinto del de vivienda son obligatorios 2 meses de fianza. En la práctica, los caseros piden entre 2 y 6 meses más como garantía adicional.
• Suministros (luz, agua, gas): cambio de titularidad o nueva alta. Entre 300 y 1.500 € en total.
• Plataformas de delivery: Glovo, UberEats y Just Eat suelen pedir un depósito inicial al cambiar la titularidad del restaurante (entre 200 y 1.000 €).
• TPV y datafono: alta o cambio de titular. Si el vendedor tenía contrato de alquiler con un proveedor, mira la letra pequeña antes de subrogarte.

Si el alquiler del local son 3.000 € al mes y el casero pide 6 meses de fianza, son 18.000 € que tienes que tener disponibles antes de empezar a operar. Mucha gente lo olvida hasta el día antes de firmar.

4. Reformas y adecuación (variable, 0-25 % del total)

Esta partida es la gran incógnita en cualquier traspaso. Va desde el 0 % (negocio recién reformado, que entras y operas) hasta un 25 % o más (cambio de concepto, rebranding, obra menor o mayor).

Lo importante: nunca confíes en la estimación del vendedor. Contrata a un técnico para una inspección técnica completa antes de firmar. Lo que parece estar bien por fuera muchas veces tiene problemas serios:

• Salida de humos: es el factor más crítico en restauración. Si la salida de humos no cumple normativa o el conducto está obstruido, la reparación puede costar entre 5.000 y 30.000 €. En extremos (cambio de trazado por terraza) hasta 80.000 €.
• Sistema eléctrico: si la potencia contratada no es suficiente o el cuadro está antiguo, hay obra eléctrica obligatoria por seguridad. Entre 2.000 y 10.000 €.
• Cámaras frigoríficas: vida útil 8-12 años. Si tienen más de 10 años, presupuesta sustitución.
• Estética y rebranding: si tu concepto difiere del actual, hay que repintar, cambiar mobiliario, rotulación y carta. Entre 5.000 y 50.000 €.

“Cuando acompañamos a un comprador a visitar un restaurante, lo primero que mira son los equipos de cocina. Es lo más fácil de tasar y lo que más suele esconder coste oculto. Mi consejo: lleva siempre a un técnico de mantenimiento de equipos de hostelería. La inspección cuesta entre 200 y 400 € y te puede ahorrar 20.000 € en disgustos.”

— Marc Cano, COO de Traspaso Restaurante

5. Capital circulante o working capital (10-20 % del total)

Este es el capítulo donde mueren la mayoría de operaciones que se cierran mal. El capital circulante es el dinero que necesitas para sostener el negocio entre que empiezas a operar y empiezas a generar caja positiva.

En un restaurante recién adquirido, esa transición es de entre 2 y 6 meses. Durante ese tiempo tienes que pagar alquiler, nóminas y Seguridad Social del personal subrogado, proveedores de género, suministros, cuotas de financiación bancaria y marketing inicial.

La regla práctica que aplicamos: presupuesta al menos 3 meses de gastos fijos como working capital. Si el negocio factura 40.000 € al mes con un coste fijo de 25.000 €, necesitas como mínimo 75.000 € de circulante. Y eso suponiendo que arranques bien.

“El precio del traspaso es la parte más visible, pero rara vez es la más grande del problema. Lo que tumba la mayoría de operaciones es haber subestimado el working capital. Conozco a tres compradores que cerraron operaciones perfectas y tuvieron que renegociar con el banco a los 90 días porque no tenían liquidez.”

— Lluís Puig, CEO de Traspaso Restaurante

6. Impuestos y honorarios profesionales (5-10 % del total)

Comprar un restaurante en traspaso conlleva una serie de gastos asociados que no aparecen en el precio pero que tienes que sumar al plan:

• ITP (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales): aplica cuando el traspaso es entre personas físicas o cuando la transmisión no está sujeta a IVA. El tipo varía por comunidad autónoma según los datos de la Agencia Tributaria: entre el 4 % y el 8 % en la mayoría de comunidades.
• Notario y registro: elevación a público del contrato (si procede) y registro mercantil. Entre 600 y 1.500 €.
• Abogado especializado: revisión del contrato, due diligence legal, negociación de cláusulas. Entre 1.500 y 4.000 €.
• Asesor financiero o broker: comisión de éxito al cierre del 5 % + IVA sobre el precio del traspaso. Mínimo 5.000 € + IVA en operaciones pequeñas.
• Gestoría para alta de la nueva titularidad: entre 300 y 800 €.

En una operación de 200.000 € de precio de traspaso, esta partida suele rondar los 15.000-22.000 €.

7. Reserva de contingencia (15 % del total como mínimo)

La última partida es la más importante y la que más se olvida. Una reserva de contingencia es dinero que aparcas para imprevistos: averías de equipos, multas, inspecciones, regularizaciones laborales que aparecen tras la subrogación, pérdida temporal de clientela durante la transición o gastos extra de marketing si el arranque es flojo.

“Un plan de inversión sin reserva de contingencia es un plan de inversión incompleto. Si lo único que has presupuestado son cosas que sabes, te falta presupuestar lo que no sabes. Y en un traspaso, lo que no sabes siempre acaba apareciendo.”

— Lluís Puig, CEO de Traspaso Restaurante

Recomendación: mínimo el 15 % del total del plan, idealmente entre el 20 % y el 25 % en operaciones donde la due diligence haya revelado riesgos relevantes.

Tres escenarios reales con números

Veamos cómo se traduce todo esto en tres escenarios reales que cerramos en los últimos 24 meses en Traspaso Restaurante. Los datos son anonimizados pero las cifras son fieles a operaciones reales.

Escenario A: Bar de barrio en Eixample de Barcelona

Perfil del negocio: bar de barrio con licencia C2, 65 m², sin terraza. Facturación anual 280.000 €. EBITDA ajustado 65.000 €. Antigüedad del local 14 años, contrato de alquiler con 6 años de vigencia restante, renta 2.200 €/mes.

Estructura de financiación: 60.000 € recursos propios, 100.000 € préstamo bancario a 7 años (línea ICO de Hostelería), 40.000 € de financiación del vendedor (pago aplazado a 24 meses). ROI esperado: 28 meses.

Escenario B: Restaurante casual en Chamberí, Madrid

Perfil del negocio: restaurante casual con licencia C3, 140 m², terraza de 6 mesas. Facturación anual 720.000 €. EBITDA ajustado 145.000 €. Contrato de alquiler con 4 años restantes, renta 6.800 €/mes. Personal: 9 empleados.

Estructura de financiación: 250.000 € recursos propios, 300.000 € préstamo bancario a 7 años, 100.000 € de financiación del vendedor con earn-out, 57.000 € en línea de circulante. ROI esperado: 32 meses.

Escenario C: Dark kitchen en Sant Just Desvern

Perfil del negocio: dark kitchen con 4 marcas virtuales operativas en Glovo, UberEats y Just Eat. Facturación anual 380.000 €. EBITDA ajustado 78.000 €. Sin sala, solo cocina. Local de 90 m² en polígono industrial, renta 1.800 €/mes.

Particularidad del modelo: en dark kitchen el riesgo principal es la dependencia de las plataformas y la facilidad con la que se puede replicar el modelo. Estructura de financiación: 90.000 € recursos propios, 120.000 € préstamo ICO Hostelería, 90.000 € en línea de circulante. ROI esperado: 22 meses.

Los 7 errores más frecuentes al diseñar el plan

Después de cerrar más de 200 operaciones, estos son los errores que más cuestan dinero a los compradores:

1. Confiar en el EBITDA del cuaderno de venta. El EBITDA que aparece en el cuaderno de venta es, en el 95 % de los casos, el EBITDA “en negativo”: incluye gastos personales del propietario. Calcula siempre el EBITDA ajustado.
2. No incluir el working capital. Sin working capital, el mes 3 te puede empujar a renegociar con el banco en condiciones desfavorables.
3. Subestimar la transición. La clientela tarda en aceptar al nuevo propietario. Es habitual una caída del 15-25 % de facturación los primeros 2-3 meses.
4. No revisar el pasivo laboral. El artículo 44 del Estatuto de los Trabajadores obliga a la subrogación del personal. Pide siempre certificado de Seguridad Social y auditoría laboral.
5. Olvidar los gastos “pequeños” recurrentes. Seguros, licencias municipales, tasas de basura, mantenimiento, plagas, TPV. Suman 200-800 € al mes.
6. Confundir IVA soportado con coste. Si te lo deduces, no es un gasto.
7. No tener plan B de financiación. Si tu plan depende al 100 % de un préstamo concreto y el banco se echa atrás, te quedas sin operación.

Cómo financiar el plan: 5 fuentes principales

Casi ningún comprador financia un traspaso 100 % con recursos propios. Un plan de inversión profesional combina varias fuentes:

• Recursos propios: habitualmente entre el 30 % y el 50 % del total. Por debajo del 30 % los bancos desconfían.
• Préstamo bancario tradicional: hasta el 50-60 % del valor de los activos tangibles. Tipos 5,5-7,5 % TAE según el Banco de España, plazos 5-7 años.
• Línea ICO Hostelería: condiciones más blandas, hasta 12,5 millones por beneficiario y plazos de hasta 20 años, disponible a través del Instituto de Crédito Oficial.
• Financiación del vendedor (vendor financing): el vendedor cobra una parte del precio en pagos aplazados (12-36 meses). Habitualmente 15-30 % del precio.
• Socios capitalistas: aplica si el ticket es grande (más de 500.000 €). Suelen pedir 20-40 % del capital social con salida a 5-7 años.

“La financiación del vendedor es el secreto mejor guardado de las operaciones que se cierran bien. Cuando el vendedor cobra una parte aplazada, automáticamente te ayuda en la transición. Te pasa contactos, te enseña los proveedores buenos, te avisa de las temporadas.”

— Marc Cano, COO de Traspaso Restaurante

ROI esperado por tipo de restaurante

El retorno de la inversión es la métrica clave para validar si el plan tiene sentido. Estos son los rangos que vemos en operaciones reales:

Si tu plan proyecta un ROI fuera de estos rangos, revisa los supuestos. Un ROI demasiado rápido suele indicar que estás subestimando costes; un ROI demasiado lento, que estás pagando demasiado por el negocio.

Cuárto escenario: Restaurante gastronómico de mantel en Sant Pere de Ribes

Perfil del negocio: restaurante gastronómico con licencia C3, 95 m² + terraza acristalada de 12 cubiertos. Cocina creativa mediterránea con 8 años de historia y reseñas estables (4,7 Google, 1.200 valoraciones). Facturación anual 620.000 €. EBITDA ajustado 95.000 €. Contrato de alquiler con 7 años restantes, renta 4.200 €/mes. Personal: 7 empleados (cocinero principal con 6 años de antigüedad).

Estructura de financiación: 220.000 € recursos propios, 220.000 € préstamo bancario a 7 años con aval personal, 60.000 € financiación del vendedor (24 meses, sin earn-out), 50.000 € línea de circulante. ROI esperado: 36 meses por margen ajustado del modelo gastronómico.

Particularidad clave: el cocinero principal tiene 6 años de antigüedad y representa una parte importante del valor del negocio. El comprador negoció una cláusula de earn-out por valor de 40.000 € vinculada a la permanencia del cocinero durante 18 meses tras el traspaso. Es la forma habitual de alinear intereses en gastronómicos donde el chef es factor de marca.

Plan financiero a 3 años: cómo proyectarlo bien

El plan de inversión no termina el día del traspaso. La inversión se recupera en 18-36 meses, y durante ese periodo el negocio tiene que generar caja suficiente para amortizar deuda, pagar autonomos del comprador y reinvertir en mejoras. Por eso conviene complementar el plan inicial con una proyección a 3 años que el banco va a pedirte casi seguro.

Año 1: estabilización

Es el año de la transición. Lo habitual es una caída inicial de facturación del 10-20 % los primeros 2-3 meses por el cambio de propietario, una recuperación parcial entre los meses 4 y 9, y vuelta a niveles previos al final del año. El EBITDA suele situarse entre el 85 % y el 95 % del que tenía el negocio antes del traspaso.

Año 2: optimización

Aquí el comprador empieza a aplicar mejoras: revisión de carta, optimización de escandallo, renegociación con proveedores, mejora de procesos operativos. El EBITDA suele superar al histórico en un 5-15 % si la gestión es buena.

Año 3: crecimiento

Marketing más ambicioso, expansión de canales (delivery, eventos privados, catering), revisión de precios. Crecimiento orden del 10-20 % sobre facturación del año 1. EBITDA puede subir 15-25 % respecto al histórico de pre-traspaso.

Esta proyección a 3 años no es una promesa: es una hipótesis razonable. Lo que aporta es claridad al banco sobre tu capacidad de devolver el préstamo. Sin proyección a 3 años, las preofertas bancarias suelen ser más conservadoras.

Los 7 documentos imprescindibles para presentar al banco

Cuando llegues a la sucursal o al gestor financiero para pedir financiación, lleva preparado este dossier:

1. Plan de inversión detallado: las 7 partidas obligatorias con importe concreto, justificación y origen de cada euro.
2. Cuenta de resultados proyectada a 24-36 meses: con escenarios optimista, base y pesimista.
3. Análisis de sensibilidad: qué pasa si la facturación cae un 15 %, si suben los costes de producto un 8 %, si el alquiler sube un 10 %.
4. CV detallado del comprador: experiencia previa en hostelería, formación, gestión de equipos.
5. Cuaderno de venta del vendedor: datos financieros históricos del negocio que vas a comprar.
6. Due diligence (resumen): certificados de Hacienda y SS, estado de licencias, situación laboral del equipo.
7. Garantías que ofreces: capital propio aportado, avales personales, otros activos de respaldo.

Con este dossier completo, el banco tarda 2-3 semanas en darte una preoferta. Sin él, te entretiene un mes y suele pedir mucha más información.

Diferencias clave del plan según el tipo de negocio

No se planifica igual la inversión en un bar de barrio que en un restaurante gastronómico o en una dark kitchen. Las particularidades:

Bar de barrio

Bajo precio de traspaso, working capital reducido (la facturación es estable y cobras a diario), reformas habitualmente mínimas y reserva de contingencia justa (al 15 %). La inversión total suele estar entre 100.000 y 200.000 €. La financiación del vendedor es habitual y conviene negociarla a 24 meses.

Restaurante casual urbano

Precio de traspaso medio, working capital significativo (la facturación tiene más estacionalidad por días de la semana), reformas habituales (rebranding, pequeñas obras), reserva al 15-17 %. Inversión total 250.000-500.000 €. Bancos prestan cómodos hasta el 50 % del valor del negocio.

Restaurante gastronómico

Precio alto (múltiplos EBITDA 3-4x), working capital alto, reformas habitualmente al mínimo (el modelo ya está definido), reserva al 10-12 % (los riesgos son más predecibles). Inversión total 400.000-1.500.000 €. Earn-out vinculado al chef principal es habitual.

Dark kitchen / Ghost kitchen

Precio bajo, working capital ajustado (delivery cobra a 7-15 días), reformas prácticamente nulas, reserva al 12-15 %. Inversión total 80.000-250.000 €. ICO Hostelería funciona bien por el menor importe.

Cómo blindar el plan ante imprevistos

Un plan de inversión bien blindado tiene tres mecanismos de protección adicionales al working capital y la reserva de contingencia estándar:

• Cláusulas de garantía en el contrato de traspaso: manifestaciones del vendedor con vigencia de 18-24 meses para cubrir deudas o contingencias que aparezcan después del cierre.
• Escrow: retener 5-10 % del precio en cuenta de garantía durante 12-18 meses para cubrir contingencias laborales o fiscales latentes.
• Línea de crédito complementaria: tener aprobada una línea de crédito de 30.000-50.000 € que solo se use en caso de necesidad. Disponer de ella tranquiliza al banco y te da margen ante imprevistos.

Con estos tres mecanismos, el riesgo del plan baja significativamente. El comprador con tres redes de seguridad superpuestas duerme mejor que el que solo confió en la reserva de contingencia.

Caso especial: planes de inversión para hostelería estacional

Los negocios estacionales (chiringuitos, restaurantes de playa, locales en zonas turísticas que cierran 4-6 meses al año) tienen un plan de inversión con particularidades importantes. El working capital tiene que cubrir el periodo de cierre y la inversión se recupera solo durante temporada alta.

Recomendaciones específicas para estos casos:

• Working capital extendido: presupuesta 6-8 meses de gastos fijos en lugar de los 3 habituales, para cubrir el cierre invernal sin tensiones.
• Multiplicador EBITDA más bajo: los negocios estacionales suelen valorarse a 1,8x-2,5x en lugar de los 2,5x-3,5x estándar, por su mayor riesgo de temporada.
• Reserva de contingencia al 20 %: el clima, eventos turisticos imprevistos y la concentración de facturación en pocos meses elevan el riesgo.
• ROI esperado más largo: entre 36 y 48 meses, dependiendo de la duración de la temporada.
• Financiación estacional: conviene negociar préstamos con cuotas escalonadas que respeten el cierre invernal (cuotas más bajas o carencia parcial fuera de temporada).

Sin estos ajustes, los planes para negocios estacionales suelen quedarse cortos en circulante y comprometen la siguiente temporada antes de que llegue.

Negociación del precio: las 5 palancas que más mueven el cierre

Un plan de inversión bien diseñado también te da munición para negociar el precio. Estas son las cinco palancas que más vemos en operaciones reales:

1. Working capital alto = precio justo: si el negocio necesita mucho circulante para sostenerse, el comprador puede argumentar que ese coste forma parte de su inversión y pedir bajada de precio del traspaso.
2. Reformas obligatorias = descuento en cierre: si la inspección técnica detecta problemas serios (salida de humos, cámaras, electricidad), el comprador puede pedir descontar el coste estimado del precio.
3. Pasivo laboral oculto = ajuste: trabajadores con antigüedades altas o reclamaciones pendientes son contingencias que justifican negociar.
4. Earn-out parcial = mejor liquidez: negociar pagar parte del precio vinculado a EBITDA futuro reduce desembolso inicial y reparte el riesgo con el vendedor.
5. Vendor financing = sin coste financiero: que el vendedor financie parte del precio a 24-36 meses sin intereses puede ahorrar miles de euros frente a un préstamo bancario equivalente.

Aplicar dos o tres de estas palancas en la misma negociación puede ajustar el precio entre un 5 % y un 12 % sin que se rompa la operación. Lo importante es llegar a la mesa con datos: due diligence en mano, inspección técnica documentada y comparables del mercado.

Checklist final antes de presentar el plan

Antes de enseñar tu plan a nadie (banco, vendedor, socios), revisa que cumple estos 12 puntos:

1. ¿Aparecen las 7 partidas obligatorias con importe concreto?
2. ¿El precio del traspaso está justificado con múltiplo EBITDA y comparables de mercado?
3. ¿El EBITDA es el ajustado (Quality of Earnings), no el del cuaderno de venta?
4. ¿Has presupuestado al menos 3 meses de working capital?
5. ¿Tienes reserva de contingencia mínima del 15 %?
6. ¿Has incluido ITP, notario, abogado y honorarios de asesor?
7. ¿Sabes de dónde sale cada euro? (estructura de financiación detallada)
8. ¿Has hecho una proyección de cuenta de resultados a 24 meses?
9. ¿Has calculado el ROI esperado y el periodo de payback?
10. ¿Tienes un plan B de financiación si el banco principal se cae?
11. ¿Has revisado el contrato de alquiler y el pasivo laboral del personal subrogado?
12. ¿Has hecho una inspección técnica del local con un profesional independiente?

Si has marcado los 12, tienes un plan profesional que cualquier banco o vendedor tomará en serio. Si te faltan 3 o más, mejor no enseñes el plan todavía.